第六十三章 财富管理框架
午宴中,周林的主要精力,放在了陈立云身上。当然,经验丰富的他也不会忽略房鹏三人。
“我们是做理财的,离不开高净值客户和本地企业的支持。钱交给我们管理,你们可以放心、省心、安心。理财,经营的是风险,风险控制是我们的生命线。在这方面,我们还是有些自信的。”周林主动与房鹏三人碰杯。
房鹏特意捧刘小夏,笑着说道:“周总您客气了,我是跟着夏哥混的,我也不懂金融,夏哥懂就足够了。”
“小夏是我们公司的业务骨干,虽然入职时间不长,但我相信,他的学习能力,是没问题的。干杯。”
周林很开心,一高兴,一杯红酒,直接一口闷了。
房鹏也给面,一口闷掉。李德亮也一口闷掉。孔俊山喝了一半,看着刘小夏。
刘小夏已经有些飘了,他哪里敢跟着一口闷,咬了咬牙,喝了四分之一。
周林笑了笑,“房总都干了,你不干掉?”
刘小夏犹豫了犹豫,“董事长,我平时真的是滴酒不沾,已经两杯了,再喝一杯,我担心喝醉。我喝醉酒,惹过事情,我,我真的喝不动了!”
房鹏笑着说道:“我给夏哥证明,他喝啤酒,也不过是两瓶的量。他有一次陪一位大领导喝酒,喝多了,直接掀了桌子。从那之后,他是真的不敢多喝酒了!估计夏哥的酒量得练一阵子。”
房鹏自然是为了捧刘小夏。当然,这件事也是真的,刘小夏之所以告诉房鹏,自然也是为了证明自己的酒量是真的差。
陈立云笑着说道:“刘总谈业务,是不需要喝酒的。我估摸着,能让刘总练酒的场合,不太多。”
“陈总,您别笑话我了,我一口干掉,然后不喝了,你们看行吗?”刘小夏开始讲条件。
“好,我批准了!”周林笑着说道。
“谢谢董事长。”刘小夏吸了口气,一口闷掉。
张雅雅的酒量也不大,但她是女性,也不是关键人,自然不会有人逼迫她喝酒。
午宴结束,周林安排助理送陈立云等人去酒店。刘小夏自然被留下,他准备单独和他谈谈。
盛唐财富,对于人才,是极度渴求的。最令周林好奇的,是刘小夏这么优秀的人才,竟然没有走特殊人才引进,而是从最底层员工做起来的。
“领导,这可不怪我,刘小夏来应聘的时候,一个劲的说他没资源,做业务需要打陌电。我当时都不想要他的。”张雅雅解释道。
周林笑着说道:“喝口茶醒醒酒,你这酒量太差劲了。你这么好的资源,为什么要说没有资源呢?”
刘小夏喝了口茶,解释道:“董事长,我来盛唐财富之前,只在简信财富干了半年多的时间,对财富管理行业几乎是一无所知。在刚入职的时候,我甚至不知道可以做企业客户。”
周林拿起烟,问道:“抽烟吗?”
刘小夏摆了摆手,“不会。”
周林点上一根烟,“元旦前,算上齐州银行,你还能出多少业绩?”
刘小夏想了想,说道:“六个亿,应该问题不大。”
“你这么优秀,只做一个团队,是不够的。你得自我加压,争取在三个月内,组建一个财富中心。我相信,你的财富中心,一定会排名前三。”周林说道。
刘小夏略一沉默,“董事长,我感觉,做业绩不难,招聘难!想招聘到合适的员工,应该不太容易。”
“对于任何行业,优秀的员工,都是稀缺的。财富管理行业,属于草根行业。过去的几年,是草莽遍地,揭竿而起。接下来,便会是混乱中的绞杀与整顿。等P2P被整顿了,咱们专业财富管理机构的好日子便来了。你要加油!”周林说道。
“谢谢董事长指点,我会全力以赴的。”刘小夏说道。
去恒远信托的尽调,过程是融洽的。国内刚经历了一波资产荒,恒远信托盛唐一号的底层资产质量都非常不错。当然,齐州银行更看重的,是它的资金池属性。
做完尽调,恒远信托就盛唐一号出具了一份资产投资证明,然后在陈立云的监督下,盖上了恒远信托鲜红的印章。合同内有章,是索印的,有法律效力,但齐州银行为了更保险,要求加盖了真章。
下午,陈立云等人便回了齐州。刘小夏则留在北都,参加盛唐财富明天的公司培训。
晚上,刘小夏接到了魏文超的电话。
“夏哥,雅总一共给了我五个客户,三个外地客户,所有客户,态度都很差,而且资产量也不大,很难跟进来。”魏文超开口就是抱怨,语气有些烦躁。
“超哥,你想表达什么意思呢?”刘小夏有些无语,魏文超无非嫌给的客户不够理想呗。
“夏哥,我来的时候,你可是承诺的,给我盛唐的老客户,现在才给我五个,不合适吧?”魏文超完全是一副受害者的语气,“我感觉这五个客户都跟不进来。”
“超哥,我明天要在总部参加精英训,能等我回去再说吗?”
魏文超沉默了几秒,“夏哥,雅总不地道。”
“我有好多事要做,你等我回去后再说,可以吗?”刘小夏也有些烦,他感觉魏文超有些没数,哪个客户容易跟进?嫌这嫌那的!给多少是多?一共才没来几天,找自己要了好几次老客户的资料了。
“夏哥,是你答应我,我才来的。”魏文超抱怨道。
“这五个客户,总比陌电容易跟进吧?”
魏文超沉默了几秒,语气软了下来,“夏哥,你可以回来自己打打看,客户真的不好跟进。”
“好,等我回去再说!”
放下电话,刘小夏有些烦躁。他感觉魏文超太急切了,就算你是为了名单来的,也得先安静本分的工作一段时间吧?
盛唐财富的精英训,培训部准备的非常用心。不止公司高管亲自上场,更是从外面请了三名大咖。真正的大咖,其中一位,刘小夏经常在经济类新闻中看到。
但给刘小夏留下印象最深刻的,是两个人。一个人,是副总裁李军。另外一个,是蓉城业务部的一名新员工,张岚。
张岚是女员工,瘦瘦小小的,不太爱说话。她才入职一周,已经打款三亿元,是真正的新人王。刘小夏恰好和她一组,两人便认识了。
李军也是刚加入盛唐财富不久,副总裁,分管培训、创新产品条线。李军北都大学学士,南洋理工硕士。入职盛唐前,任职某四大行私人银行部产品处处长。荣誉很多,但刘小夏最钦佩的,是他的专业。
李军给大家培训的内容,是综合财富管理框架。简单来讲,为什么做理财,是为了抵御风险。他将风险化为了三类。
第一类风险,是防御性风险。简单来说,人活着,会面临各种各样的风险。疾病、意外、失业等等。这些风险,并非可控。一旦发生,对家庭生活会造成重大影响。所以,需要抵御这些风险。
抵御防御性风险的,是防御性产品组合。例如,重疾险可抵御疾病。意外险可抵御意外。黄金等重金属可抵御恶性通货膨胀。人力资本的提升可抵御失业风险。自有住房、国债等产品,都属于这个范畴。
第二类风险,是市场性风险。简单来说,经济是通胀的。过去一些年,国内经济通胀的比较快。核心指标,可以参考M2,可以简单理解为,央行印钞的速度,每年都超过10%。
一个烧饼,A和B两个人买。如果两个人都有一块钱,烧饼最贵便是一块钱。但如果A偷偷印了一块,B的一块钱,购买力便下降了。这便是通货膨胀。
所以,需要市场性产品组合,来抵御通货膨胀。例如,信托、非标类私募基金,PE基金,定增,量化类私募基金等等。这类产品的特点,相对安全,预期收益较高。
第三类风险,是进攻性风险。是为少数人准备的,是为了实现阶层的跃迁。简单讲,从千万到数千万,从数千万到过亿。需要拿出一部分资产,做高风险的项目。博取更高的收益。
例如,股权投资、房地产投资、劣后级投资、另类投资等等。反应这个指标的,只要看杠杆倍数和投资标的。杠杆越高,风险越大。
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“我们是做理财的,离不开高净值客户和本地企业的支持。钱交给我们管理,你们可以放心、省心、安心。理财,经营的是风险,风险控制是我们的生命线。在这方面,我们还是有些自信的。”周林主动与房鹏三人碰杯。
房鹏特意捧刘小夏,笑着说道:“周总您客气了,我是跟着夏哥混的,我也不懂金融,夏哥懂就足够了。”
“小夏是我们公司的业务骨干,虽然入职时间不长,但我相信,他的学习能力,是没问题的。干杯。”
周林很开心,一高兴,一杯红酒,直接一口闷了。
房鹏也给面,一口闷掉。李德亮也一口闷掉。孔俊山喝了一半,看着刘小夏。
刘小夏已经有些飘了,他哪里敢跟着一口闷,咬了咬牙,喝了四分之一。
周林笑了笑,“房总都干了,你不干掉?”
刘小夏犹豫了犹豫,“董事长,我平时真的是滴酒不沾,已经两杯了,再喝一杯,我担心喝醉。我喝醉酒,惹过事情,我,我真的喝不动了!”
房鹏笑着说道:“我给夏哥证明,他喝啤酒,也不过是两瓶的量。他有一次陪一位大领导喝酒,喝多了,直接掀了桌子。从那之后,他是真的不敢多喝酒了!估计夏哥的酒量得练一阵子。”
房鹏自然是为了捧刘小夏。当然,这件事也是真的,刘小夏之所以告诉房鹏,自然也是为了证明自己的酒量是真的差。
陈立云笑着说道:“刘总谈业务,是不需要喝酒的。我估摸着,能让刘总练酒的场合,不太多。”
“陈总,您别笑话我了,我一口干掉,然后不喝了,你们看行吗?”刘小夏开始讲条件。
“好,我批准了!”周林笑着说道。
“谢谢董事长。”刘小夏吸了口气,一口闷掉。
张雅雅的酒量也不大,但她是女性,也不是关键人,自然不会有人逼迫她喝酒。
午宴结束,周林安排助理送陈立云等人去酒店。刘小夏自然被留下,他准备单独和他谈谈。
盛唐财富,对于人才,是极度渴求的。最令周林好奇的,是刘小夏这么优秀的人才,竟然没有走特殊人才引进,而是从最底层员工做起来的。
“领导,这可不怪我,刘小夏来应聘的时候,一个劲的说他没资源,做业务需要打陌电。我当时都不想要他的。”张雅雅解释道。
周林笑着说道:“喝口茶醒醒酒,你这酒量太差劲了。你这么好的资源,为什么要说没有资源呢?”
刘小夏喝了口茶,解释道:“董事长,我来盛唐财富之前,只在简信财富干了半年多的时间,对财富管理行业几乎是一无所知。在刚入职的时候,我甚至不知道可以做企业客户。”
周林拿起烟,问道:“抽烟吗?”
刘小夏摆了摆手,“不会。”
周林点上一根烟,“元旦前,算上齐州银行,你还能出多少业绩?”
刘小夏想了想,说道:“六个亿,应该问题不大。”
“你这么优秀,只做一个团队,是不够的。你得自我加压,争取在三个月内,组建一个财富中心。我相信,你的财富中心,一定会排名前三。”周林说道。
刘小夏略一沉默,“董事长,我感觉,做业绩不难,招聘难!想招聘到合适的员工,应该不太容易。”
“对于任何行业,优秀的员工,都是稀缺的。财富管理行业,属于草根行业。过去的几年,是草莽遍地,揭竿而起。接下来,便会是混乱中的绞杀与整顿。等P2P被整顿了,咱们专业财富管理机构的好日子便来了。你要加油!”周林说道。
“谢谢董事长指点,我会全力以赴的。”刘小夏说道。
去恒远信托的尽调,过程是融洽的。国内刚经历了一波资产荒,恒远信托盛唐一号的底层资产质量都非常不错。当然,齐州银行更看重的,是它的资金池属性。
做完尽调,恒远信托就盛唐一号出具了一份资产投资证明,然后在陈立云的监督下,盖上了恒远信托鲜红的印章。合同内有章,是索印的,有法律效力,但齐州银行为了更保险,要求加盖了真章。
下午,陈立云等人便回了齐州。刘小夏则留在北都,参加盛唐财富明天的公司培训。
晚上,刘小夏接到了魏文超的电话。
“夏哥,雅总一共给了我五个客户,三个外地客户,所有客户,态度都很差,而且资产量也不大,很难跟进来。”魏文超开口就是抱怨,语气有些烦躁。
“超哥,你想表达什么意思呢?”刘小夏有些无语,魏文超无非嫌给的客户不够理想呗。
“夏哥,我来的时候,你可是承诺的,给我盛唐的老客户,现在才给我五个,不合适吧?”魏文超完全是一副受害者的语气,“我感觉这五个客户都跟不进来。”
“超哥,我明天要在总部参加精英训,能等我回去再说吗?”
魏文超沉默了几秒,“夏哥,雅总不地道。”
“我有好多事要做,你等我回去后再说,可以吗?”刘小夏也有些烦,他感觉魏文超有些没数,哪个客户容易跟进?嫌这嫌那的!给多少是多?一共才没来几天,找自己要了好几次老客户的资料了。
“夏哥,是你答应我,我才来的。”魏文超抱怨道。
“这五个客户,总比陌电容易跟进吧?”
魏文超沉默了几秒,语气软了下来,“夏哥,你可以回来自己打打看,客户真的不好跟进。”
“好,等我回去再说!”
放下电话,刘小夏有些烦躁。他感觉魏文超太急切了,就算你是为了名单来的,也得先安静本分的工作一段时间吧?
盛唐财富的精英训,培训部准备的非常用心。不止公司高管亲自上场,更是从外面请了三名大咖。真正的大咖,其中一位,刘小夏经常在经济类新闻中看到。
但给刘小夏留下印象最深刻的,是两个人。一个人,是副总裁李军。另外一个,是蓉城业务部的一名新员工,张岚。
张岚是女员工,瘦瘦小小的,不太爱说话。她才入职一周,已经打款三亿元,是真正的新人王。刘小夏恰好和她一组,两人便认识了。
李军也是刚加入盛唐财富不久,副总裁,分管培训、创新产品条线。李军北都大学学士,南洋理工硕士。入职盛唐前,任职某四大行私人银行部产品处处长。荣誉很多,但刘小夏最钦佩的,是他的专业。
李军给大家培训的内容,是综合财富管理框架。简单来讲,为什么做理财,是为了抵御风险。他将风险化为了三类。
第一类风险,是防御性风险。简单来说,人活着,会面临各种各样的风险。疾病、意外、失业等等。这些风险,并非可控。一旦发生,对家庭生活会造成重大影响。所以,需要抵御这些风险。
抵御防御性风险的,是防御性产品组合。例如,重疾险可抵御疾病。意外险可抵御意外。黄金等重金属可抵御恶性通货膨胀。人力资本的提升可抵御失业风险。自有住房、国债等产品,都属于这个范畴。
第二类风险,是市场性风险。简单来说,经济是通胀的。过去一些年,国内经济通胀的比较快。核心指标,可以参考M2,可以简单理解为,央行印钞的速度,每年都超过10%。
一个烧饼,A和B两个人买。如果两个人都有一块钱,烧饼最贵便是一块钱。但如果A偷偷印了一块,B的一块钱,购买力便下降了。这便是通货膨胀。
所以,需要市场性产品组合,来抵御通货膨胀。例如,信托、非标类私募基金,PE基金,定增,量化类私募基金等等。这类产品的特点,相对安全,预期收益较高。
第三类风险,是进攻性风险。是为少数人准备的,是为了实现阶层的跃迁。简单讲,从千万到数千万,从数千万到过亿。需要拿出一部分资产,做高风险的项目。博取更高的收益。
例如,股权投资、房地产投资、劣后级投资、另类投资等等。反应这个指标的,只要看杠杆倍数和投资标的。杠杆越高,风险越大。
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